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赴美生子:为美籍宝宝的未来学费着想,请关注529计划

2018-11-20 0

  据统计,美国大学2017-2018的总开支平均为:$50,900。其中包括学费: $34,740,住宿加上伙食:$12,210,书本日用: $1,220, 以及其他费用$2,730,包括交通费,买个苹果电脑,带出去旅游,给点零花钱等。由于学费是用税后的钱付的,算税率是25%的话,父母必须多挣$106,666一年来供一个美籍宝宝上学,费用是很多的。所以,大家请先关注529计划。

  什么是529计划及其优势是什么?

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  既然改变不了昂贵的学费这个事实,那么只能想想如何通过理财规划最大程度地节约我们的开支了。于是乎,529 大学储蓄计划诞生了。尽管529计划每个州都不同,但是不管你在哪个州买的,将来读大学并没有州的限制。

  • 529计划最大的吸引力在于其增值的部分是免税的。家长为孩子开一个529计划,然后把钱存入计划内用于投资或储蓄。只要这笔钱最后用在合法的大学的开支上,其增值的部分是不用交税的。这到底有多大价值呢?比如有个529帐号,家长存入10万美元用于投资,等孩子上大学时帐号里有了20万,增值的10万是不用交任何税的。但是如果家长把钱拿出来做其他用途(非大学开支),那么增值的部分除了要交税之外,还有10%的罚金。

  • 529计划还可以免去一部分的州税。根据各自州的不同,有些州允许抵一部分的州税。比如说伊利诺伊州,每年每个家庭最多可以免去$20,000投入529计划的州税,按照伊利诺伊州税率4.95%计算,每年每个家庭可以省掉990的州税。

  • 529计划的灵活性好。529计划可以用来支付大学,研究生,博士生等的学费。并且,特朗普税改后529更可以来支付私立K-12的学费以及学杂费。如果将来529计划用不完,还可以转给你的亲戚的小孩读书,或者你的孙子孙女,甚至于自己拿来读个老年大学。

  如何选择优质的529计划?

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  大部分的家长以为,在哪个州就要买哪个州的529计划,其实不然。有的州提供的州税收减免少的可怜不说,529计划还要收取较高的费用,投资选择更是局限。在这种情况下,完全可以考虑购买其他州的产品。但是还是要具体情况具体分析。

  大多数的州都有529减免州税的政策,但是也不尽然:

  有州税但是没有减免州税的州:加利福尼亚州、特拉华州、夏威夷州、肯塔基州、马萨诸塞州、明尼苏达州、北卡罗来纳州

  没有州税的州:阿拉斯加州、佛罗里达州、新罕不什尔周(不对工资征税,但是对分红和利息征税)、内华达州、南达科他州、德克萨斯州、田纳西州(不对工资征税,但是对分红和利息征税)、华盛顿州、怀俄明州

  无论哪个州的529都可以减免:亚利桑那州、堪萨斯州、缅因州、密苏里州、蒙大拿州、宾夕法尼亚州

  如果你是生活在以上的州内,那么买州内提供的529计划其实没有什么意义,应该货比三家在全国范围购买。如果你不是生活在以上的州内,那么可以选择买州内提供的529来享受州税抵免。或者一部分选择州内一部分选择州外。但是无论你生活在哪里,选择一份经济实惠的529计划是一致的目标。选择的方法以及投资的方式和401K类似但是还是有些区别。

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